Zakelijke lening zonder BKR en jaarcijfers
Zakelijk lenen zonder BKR toetsing of jaarcijfers
Je zoekt een zakelijke lening maar je hebt geen jaarcijfers om te overleggen? Of je wil niet dat er een BKR toetsing op jouw naam wordt uitgevoerd?
Lees dan dit artikel over zakelijke kredietverstrekkers die geen jaarcijfers nodig hebben of een BKR toetsing doen.
Zonder jaarcijfers te overleggen
Hoe kan dat dan vraag je je af. Als een kredietverstrekker geld wil uitlenen, dan moeten ze toch weten hoeveel mijn bedrijf omzet?
De kredietverstrekkers genoemd in dit artikel willen wel weten wat de omzet is van de afgelopen periode, maar hoeven geen officieel jaarverslag met de jaarcijfers te hebben. Wat ze wel vereisen is een overzicht van alle inkomende en uitgaande bedragen middels een MT940 bestand. Hiermee analyseren ze zelf hoe gezond jouw bedrijf is op dit moment.
Zonder BKR toetsing
Ben je op zoek naar een ZZP lening zonder BKR toetsing voor jezelf of je bedrijf ? Of voor een BV / VOF, en je weet dat je zelf een negatieve BKR registratie hebt, dan kun je gebruik maken van de aanbieders voor een zakelijke lening zonder BKR toetsing.
Besef wel dat dit een risico met zich meebrengt. Er zijn talloze voorbeelden van ZZP’ers en ondernemers die zichzelf nog meer in de problemen helpen hiermee, omdat ze niet goed met geld (kunnen) omgaan. Zakelijk lenen zonder BKR toetsing is een goede oplossing, mits je je bewust bent van de risico's.
De 3 beste oplossingen
De 3 beste oplossingen die er zijn om een zakelijke lening aan te vragen waarbij er géén BKR toetsing plaatsvindt en waarbij je géén jaarcijfers hoeft te overleggen zijn Bridgefund , Kredietvooruit en Swishfund.
Deze drie zakelijke kredietverstrekkers vereisen geen jaarcijfers en doen geen BKR toetsing. Er zit weinig verschil tussen deze drie. In onderstaand overzicht worden de 3 kredietverstrekkers met elkaar vergeleken:
bridgefund | kredietvooruit | swishfund |
|---|---|---|
€ 5000 - € 250.000 | € 3000 - € 250.000 | € 3000 - € 500.000 |
3 - 24 maanden | 3 - 6 maanden | 3 - 12 maanden |
min. € 50.000 omzet | min. € 50.000 omzet | min. € 50.000 omzet |
min. 1 jaar actief | min. 1 jaar actief | min. 1 jaar actief |
Zakelijke bankrekening | Zakelijke bankrekening | Zakelijke bankrekening |
vanaf 1.5% per maand | vanaf 0.5% per maand | 0.7 tot 2.3% per maand |
MT940 bestand nodig | MT940 bestand nodig | MT940 bestand nodig |
1 - Bridgefund
Bridgefund is geschikt voor ondernemers die langer dan 1 jaar actief zijn en een minimale jaaromzet hebben van 50.000 euro.
Je hoeft geen businessplan te overleggen en ook geen jaarcijfers te laten zien. Je weet dezelfde dag nog of je in aanmerking komt voor een lening.
Om in aanmerking te komen voor een lening bij Bridgefund zijn de volgende voorwaarden van toepassing:
- Je bedrijf bestaat langer dan 1 jaar
- De minimale omzet is 50.000 euro per jaar
- Zakelijke bankrekening
- Overleggen van een MT940 bestand (overzicht financiële transacties van je bank)
Bridgefund kent de volgende eigenschappen
- Zakelijk lenen van 5000 tot 250.000 euro
- Rente vanaf 1.5% per maand
- Looptijd van 3 tot 24 maanden
- Binnen enkele uren geld beschikbaar
2 - KredietVooruit
KredietVooruit is een zakelijke kredietverstrekker voor ondernemingen zonder jaarplannen of businessplannen.
Je kunt een kortlopend krediet aanvragen van 3.000 tot 250.000 euro.
KredietVooruit beoordeelt de aanvraag binnen 24 uur en eist geen onderpand.
KredietVooruit heeft slecht enkele voorwaarden om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening:
- Je bedrijf bestaat langer dan 1 jaar
- Je bent ondernemer
- De minimale jaaromzet is 50.000 euro
De kenmerken van een bedrijfsfinanciering van KredietVooruit zijn:
- € 3000 tot 250.000 lenen zonder bank
- Rente vanaf 0.5% per maand
- Binnen 24 uur geregeld
- Automatisch aflossen via PIN transacties
- Aflossing afhankelijk van omzet
3 - Swishfund
Bij Swishfund zijn de eisen bijna gelijk aan die van Bridgefund. Zij kijken niet naar BKR, voor een aanvraag vragen zij alleen een bankbestand van jouw zakelijke rekening. Swishfund verstrekt leningen met een maandelijkse premie vanaf 0.7% tot 2.3% per maand
De minimale voorwaarden zijn:
- Jaaromzet vanaf €50.000
- Tenminste één jaar actief
- KvK-registratie
- Zakelijke bankrekening
Swishfund biedt een bedrijfsfinanciering aan met de volgende kenmerken:
- Zakelijk lenen van 3000 tot 500.000 euro
- Looptijd van 3, 6 of 12 maanden
- 0,7 tot 2,3 % maandelijkse kosten
- Afsluitprovisie 2% met minimum van 650 euro
- Afbetaling middels dagelijkse incasso
Vraag 3 offertes aan
Het advies is om bij alle drie bovenstaande zakelijke kredietverstrekkers de aanvraag online in te vullen.
Een aanvraag kost je niets. De offerte is geheel vrijblijvend en je bepaalt uiteindelijk zelf met welke je in zee gaat. Als je 3 offertes naast elkaar hebt liggen, dan kun je goed vergelijken en de lening met de voorwaarden die het beste bij je passen kies je dan.
Wees je er van bewust dat je een lening aangaat voor een relatief korte periode. Je hebt het geld hard nodig om te groeien en te investeren in je bedrijf.
Aan de andere kant, wees er van overtuigd dat je de lening ook daadwerkelijk kunt terugbetalen binnen de gestelde periode. Als je een goede ondernemer bent, heb je je visie helder in beeld. Dan weet je dat het gaat lukken.
Groeien doe je door het verdiende geld weer te investeren in je bedrijf. Zonder investeringen geen groei. Zo simpel is het.
Een restaurant van 30 tafels levert je een x bedrag op. Blijft het bij die 30 tafels dan blijven de inkomsten ook gelijk. Uitbreiding in tafels, ruimte, personeel en machines leveren je meer op. En juist voor dat soort uitbreidingen heb je geld nodig. En het liefst zo snel mogelijk.
Tevreden zakelijk geld lenen
Zijn dit betrouwbare kredietverstrekkers? Ja zeker wel. De scores van deze 3 kredietverstrekkers op trustpilot zijn goed. De mening van mede-ondernemers is een belangrijke graadmeter om vertrouwen te winnen in zakelijke geldverstrekkers die zelf geen bank zijn.
- Bridgefund scoort een 4.8 op 5 bij Trustpilot
- Kredietvooruit scoort 7 op een 10 bij Nederlandreview
- Swishfund scoort een 7,4 op 10 bij Nederlandreview