Zakelijke financiering

De 15 beste kredietverstrekkers voor een zakelijke financiering

- Zakelijk lenen zonder bank vanaf €1000,-
- Met of zonder BKR toetsing
- Binnen 24 uur een vrijblijvende offerte

Een zakelijke financiering is de beste manier om te investeren en te groeien. Vergelijk hier de beste zakelijke kredietverstrekkers voor jouw bedrijf en vraag vandaag nog een gratis offerte aan op de officiële website van de kredietverstrekker.

Kies voor een zakelijke lening of bedrijfskrediet van investeerders, via crowdfunding of een gewone bank, mét of zonder BKR toetsing. Voor álle ondernemers, ook starters.

Atlantis Financiers
  • 5.000 tot 1.000.000 euro lenen
  • Looptijd 6 tot 60 maanden
  • Binnen 48 uur een kredietbesluit
  • Minimale jaaromzet 250.000 euro
  • Zonder BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op Atlantis website

Financer score 4,8 / 5

CapitalBox 150
  • 2.000 tot 100.000 euro lenen zonder bank
  • Rente vanaf 2,9 % per maand
  • Looptijd tot 18 maanden
  • Minimale jaaromzet 75.000 euro
  • Zonder BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op CapitalBox website

Trustpilot score 4,3 / 5

Bridgefund
  • 5.000 tot 250.000 euro lenen zonder bank
  • Rente vanaf 1,5% per maand
  • Kredietbeslissing binnen 6 uur
  • Minimale jaaromzet 50.000 euro
  • Zonder BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op Bridgefund website

Trustpilot score 4,8 / 5

OPR bedrijfskrediet
  • 3.000 tot 50.000 euro lenen zonder bank
  • Rente vanaf 4,3 % per maand
  • Looptijd 1 tot 12 maanden
  • Dezelfde dag een kredietbeslissing
  • Met BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op OPR Bedrijfskrediet website

Trustpilot score 4,7 / 5

Qeld
  • 1.000 tot 100.000 euro lenen zonder bank
  • Rente vanaf 1,8 % per maand
  • Binnen 1 uur een voorstel
  • Ook voor starters
  • Met BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op Qeld website

Trustpilot score 4,5 / 5

pinvoorschot
  • 2.000 tot 50.000 euro lenen
  • Looptijd 3 of 6 maanden
  • Variabel aflossen via uw pintransacties
  • Binnen 2 dagen goedkeuring
  • Zonder BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op PIN Voorschot website

Trustpilot score 4,7 / 5

Spotcap
  • 10.000 tot 350.000 euro lenen zonder bank
  • Rente vanaf 0,5% per maand
  • Kredietbeslissing binnen 24 uur
  • Leeftijd bedrijf minimaal 2 jaar
  • Met BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op Spotcap website

Trustpilot score 4,8 / 5

New10
  • 5.000 tot 1.000.000 euro lenen via officiële bank
  • Rente vanaf 3 % per jaar
  • Looptijd 3 tot 60 maanden
  • Leeftijd bedrijf minimaal 15 maanden
  • Met BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op New10 website

Klantenvertellen score 4,3 / 5

Kredietvooruit
  • 3.000 tot 250.000 euro lenen zonder bank
  • Looptijd 3 of 6 maanden
  • Kredietbeslissing binnen 24 uur
  • Leeftijd bedrijf minimaal 1 jaar
  • Zonder BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op KredietVooruit website

NLreview score 3,4 / 5

Swishfund
  • 3.000 tot 500.000 euro lenen van investeerders
  • Rente vanaf 1,5 % per maand
  • Looptijd tot 12 maanden
  • Minimale jaaromzet 50.000 euro
  • Zonder BKR toetsing


Direct op SwishFund website

NLreview score 3,1 / 5

financieringsgilde
  • 1.000 tot 1.000.000 euro lenen
  • Rente vanaf 2,9 % per jaar
  • Looptijd 3 tot 60 maanden
  • Leeftijd bedrijf minimaal 6 maanden
  • Met BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op FinancieringsGilde website

Klantenvertellen score 4,8 / 5

MKBBedrijfskrediet
  • Voor elk gewenst MKB krediet
  • Voor starters
  • Voor gevestigde bedrijven
  • Gratis online kredietcheck
  • Met BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op MKB Bedrijfskrediet website

NLreview score 4,6 / 5

Loanstreet leningen
  • 25.000 tot 5 miljoen lenen 
  • Rente vanaf 1,5% 
  • Leeftijd bedrijf minimaal 1 jaar
  • Vergelijkt alle zakelijke kredietverstrekkers
  • Met BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op Loanstreet website

Trustpilot score 4,1 / 5

Funding Circle
  • 10.000 tot 250.000 euro lenen van investeerders
  • Rente vanaf 2,49 % per jaar
  • Looptijd 6 tot 60 maanden
  • Minimale jaaromzet 30.000 euro
  • Met BKR toetsing


Direct op Funding Circle website

Trustpilot score 2,6 / 5

Floryn zakelijke lening
  • 10.000 tot 2.000.000 euro lenen zonder bank
  • Rente is afhankelijk van je risicoprofiel
  • Minimale jaaromzet 100.000 euro
  • Leeftijd bedrijf minimaal 6 maanden
  • Zonder BKR toetsing
  • Meer informatie >

Direct op Floryn website

NLreview score 3,9 / 5

Wat is een zakelijke financiering ?

Een zakelijke financiering is een geldlening voor een bedrijf of onderneming. Een zakelijke financiering wordt verstrekt door een zakelijke kredietverstrekker.


zakelijke financiering kort uitgelegd

Zakelijk geld lenen doe je als ondernemer om te investeren in je bedrijf. Met behulp van een bedrijfslening kun je bijvoorbeeld een verbouwing van je bedrijfspand of winkel realiseren, een bedrijfsauto of extra inventaris aanschaffen.

Het gaat om zaken waarvoor op korte termijn te weinig geld beschikbaar is vanuit de onderneming zelf.

Voor wie is een zakelijke financiering geschikt?


Een bedrijfsfinanciering is bedoeld voor eenmanszaken, vennootschap onder firma (vof), maatschap, commanditaire vennootschap (CV) of besloten vennootschap (BV). Ook als ZZP-er kun je een zakelijke lening aanvragen. Bekijk hiervoor de voorwaarden van de diverse kredietverstrekkers op deze pagina.

Voor wie is een zakelijke financiering geschikt

Zakelijke financiering voor jou als ondernemer

Eigenschappen van een zakelijke financiering

Leenbedrag van €1000,- tot 1 miljoen

Je kunt zakelijk al een bedrag lenen vanaf €1000,- tot een miljoen. Dus voor alle doeleinden is er altijd een passende financiering te vinden. In vergelijking tot persoonlijke leningen die pas vanaf €2500,- tot €5000,- beschikbaar zijn, zijn de mogelijkheden voor een zakelijke financiering dus veel groter.

Leenbedrag zakelijke financiering

Looptijd

Een zakelijke financiering wordt verstrekt aan ondernemers en bedrijven. De lening is vaak kortlopend, meestal van 12 tot 18 maanden. Echter een financiering tot 60 maanden is zeker ook mogelijk. Zo'n lening kan je afsluiten bij New10 , Funding Circle, Atlantis Financiers en FinancieringsGilde.

Looptijd zakelijke financiering


Rente

De rente lijkt relatief hoog vergeleken met een persoonlijke lening. Dit komt omdat het risico bij een bedrijfslening groter is dan een lening die wordt afgesloten bij een persoon die elke maand een vast salaris binnenkrijgt. Dat geeft de kredietverstrekker meer zekerheid. Het feit dat een lening die gefinancierd wordt door investeerders duurder is, komt omdat ook de investeerders er hun winst uit willen halen, maar daarnaast ook het risico dragen in het geval de lening niet of niet geheel wordt afbetaald.

In het algemeen is de rente niet heel erg hoog.


De rente van de kredietverstrekkers die wij hier aanbieden varieert van 0.5% - 4.3% per maand. Er is zelfs een rentepercentage vanaf 2.9% per jaar. Dat is zeker niet hoog!

Rente zakelijke financiering

De rente die betaald moet worden bij een bedrijfslening kan ook afhankelijk zijn van de kredietbeoordeling van jouw bedrijf. Alles hangt dus af van de financiële gezondheid van je bedrijf en de jaarcijfers die je kan overleggen.

Afbetalen

Het afbetalen van een bedrijfslening kan variabel zijn en is afhankelijk van de inkomsten van het bedrijf. Deze inkomsten zijn vaak zeer variabel en onvoorspelbaar. Zeker bij seizoensgebonden inkomsten geeft dit een bepaald risico voor de kredietverstrekker. Een horecagelegenheid heeft bijvoorbeeld, afhankelijk van het weer, zeer onvoorspelbare inkomsten.


Afbetalen van een zakelijke lening kan door middel van een vast bedrag per maand, per dag of per week, via een deel van de inkomsten die via pin betalingen binnenkomen of een percentage van de omzet.

Afbetalen zakelijke financiering

Minimale jaaromzet


Vaak is er wel een eis dat je een minimale jaaromzet moet hebben om in aanmerking te komen voor een bedrijfsfinanciering.

De meeste kredietverstrekkers vereisen een minimale jaaromzet van €50.000, - . Het kan variëren van €30.000,- tot €250.000,-. Kijk voor de juiste eis bij de betreffende kredietverstrekker van je keuze. 

Minimale jaaromzet zakelijke financiering

Leeftijd onderneming


Voor een bedrijfsfinanciering is het vaak ook nodig dat je bedrijf al even bestaat. Hierdoor krijgt de kredietverstrekker een beter inzicht in jouw bedrijfsvoering en de financiële resultaten.


Enkele kredietverstrekkers willen dat je al minstens 6 maanden actief bent. Dit kan bij bijvoorbeeld Spotcap oplopen tot 2 jaar.


Maar ook voor starters zijn er mogelijkheden bij bijvoorbeeld QELD , PIN Voorschot en Atlantis Financiers.

Minimale leeftijd bedrijf zakelijke financiering


Wie kan zakelijk geld lenen ?

De onderneming waarvoor je de financiering aanvraagt, moet ingeschreven zijn bij de KvK ( Kamer van Koophandel ). Tevens moet je bedrijf in Nederland gevestigd zijn en is er vaak een minimale jaaromzet benodigd vanaf 30.000 euro. Ook moet het bedrijf vaak minstens 1 of 2 jaar actief zijn.

Starters

Aan ondernemingen die nog maar kort bestaan worden meestal nog aanvullende voorwaarden gesteld. Dit verschilt per kredietverstrekker en dus is het raadzaam om goed te vergelijken welke kredietverstrekker de voor jouw beste voorwaarden heeft. Vaak moet er voor startende ondernemers een ondernemingsplan worden overlegt waarbij de prognosecijfers door een financieel adviseur beoordeeld worden. Lees ons speciale artikel over een zakelijke lening voor starters hier.

zakelijke financiering starter

Een bedrijfslening is altijd maatwerk, omdat elke onderneming anders is. Bij een bedrijfslening kijkt men altijd naar de cijfers en resultaten van de onderneming, je diensten of producten waar je in handelt, en uiteraard het doel waarvoor de lening wordt aangevraagd. 

Waar komt het geld vandaan?

Gewone lening


Er zijn diverse soorten zakelijke leningen te verkrijgen. Allereerst is er de gewone zakelijke lening verstrekt door een gewone bank, zoals de lening van New10.


Crowdfunding


Daarnaast bestaan er leningen gebaseerd op crowdfunding. Een lening welke middels crowdfunding tot stand komt is een lening waarbij investeerders geld willen stoppen in jouw lening. Dit kan voor het gehele of een gedeelte van het gevraagde bedrag zijn. De financiering gaat via een crowdfunding-platform waarbij investeerders hun geld aanbieden en ondernemers hun lening aanvragen. Een voorbeeld van een crowdfunding lening vind je bij Funding Circle.


Investeerders


De meeste zakelijke kredietverstrekkers op deze pagina werken met investeerders. Zij investeren in een lening voor jouw bedrijf. Het zijn ondernemers net als jij. Daarom handelen ze snel en efficiënt. Maar zijn minstens zo betrouwbaar als een gewone bank als bv RABO of ABNAMRO.


Een zakelijke financiering van investeerders vind je oa bij SwishFund, KredietVooruit, QELD, Atlantis Financiers en Bridgefund.

Zakelijke financiering online regelen

Een zakelijke financiering regel je online

Soorten zakelijke financieringen

Zakelijke lening


Een lening is een van tevoren vastgesteld leenbedrag wat in één keer wordt overgemaakt op je bedrijfsrekening, nadat de aanvraag geheel afgerond is. Je betaalt dan de aflossing per maand, dag of week samen met de berekende kosten van rente en eventueel overige kosten. Na een vast afgesproken periode is alles afbetaald aan de kredietverstrekker.

Zakelijke lening

Bedrijfskrediet


Een bedrijfskrediet is een vastgesteld maximaal bedrag wat je kan lenen. Het is een soort buffer waaruit je geld kan halen zodra je dat nodig hebt. Je lost wel elke periode af, zodat de schuld weer afneemt, maar als het nodig is kan je het afgeloste bedrag ook weer opnemen, zolang je in totaal maar niet over het maximale afgesproken bedrag komt.


Zakelijk krediet

Een krediet is dus een flexibele doorlopende lening, die zolang je die niet geheel afgelost hebt, blijft lopen. Dit is vooral handig als je onverwachts toch extra geld nodig hebt. Dan hoef je niet de hele aanvraagprocedure te volgen en te wachten op een goedkeuring of je de lening kan krijgen. 


Zakelijke financiering zonder bank

Er zijn vele kredietverstrekkers die leningen aanbieden via een crowdfunding-platform of investeerders. Deze aanbieders zijn geen officiële banken en werken vaak sneller en efficiënter dan dure gevestigde banken. Heel veel ondernemers kloppen aan bij een gewone bank en moeten vaak vele documenten overleggen, wachten op goedkeuringen of gesprekken en krijgen vaak niet de gewenste lening.


Het duurt vaak te lang en geeft te veel administratieve rompslomp. Daar heeft de gemiddelde ondernemer geen tijd voor. De zaken moeten door,  een ondernemer draait al zoveel uren per week. Vooral voor de kleinere ondernemers in het MKB is het heel moeilijk om een lening te krijgen bij een gewone bank. Sinds de bankencrisis in 2008 zijn de regels enorm streng en worden er hoge eisen gesteld aan de ondernemer die een lening wil hebben.


Met of zonder BKR toetsing

Heb je als persoon een negatieve BKR registratie? Dan kan het zijn dat de zakelijke kredietverstrekker na de aanvraag een controle doet bij het BKR op naam van degene die de lening aanvraagt.

Vooral als ZZP-er of VOF ben je persoonlijk verantwoordelijk voor de financiële situatie van je bedrijf. Daarom wordt er ook vaak een BKR controle gedaan op jouw naam om te zien of een lening wel verantwoord is.


Daarom hebben wij bij elke zakelijke kredietverstrekker vermeldt of er wel of geen BKR toetsing gedaan wordt.

Zakelijke kredietverstrekkers zonder BKR toetsing:

Bovenstaande kredietverstrekkers doen geen controle bij het BKR en derhalve is het dus mogelijk dat je hier als ondernemer een zakelijke lening kunt afsluiten terwijl je wel een negatieve BKR registratie op eigen naam hebt.

 

Online aanvragen


Alle aanbieders van zakelijke leningen in ons overzicht werken online. Een krediet-aanvraag duurt slechts 5 tot 10 minuten, waarbij er vaak dezelfde dag, binnen enkele uren of anders binnen 24 uur een krediet beslissing wordt genomen. Indien deze akkoord is wordt het gewenste leenbedrag vaak de volgende dag al overgemaakt. 


Als ondernemer een klacht indienen over de financiële dienstverlening

Klacht indienen financiele dienstverlening voor MKB en ZZP

Mkb'ers en zzp'ers kunnen, naast consumenten, sinds 1 juli 2018 ook aankloppen bij klachteninstituut Kifid als ze een klacht hebben over de financiële dienstverlening van een kredietverstrekker. Ondernemers kunnen zo bij het Kifid aankloppen als zij een klacht hebben rond een financiering en de bank of kredietverstrekker deze niet goed oplost. Eerder waren ze dan aangewezen op de rechter, wat vaak in een prijzige en langedurige procedure strandde.

Volgens het Kifid missen mkb'ers en zzp'ers vaak de financiële kennis die bij grotere bedrijven wel aanwezig is. Het nieuwe klachtenloket voor ondernemers is een initiatief van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB).

Kosten

Wie naar het Kifid stapt, mag een maximale omzet van 5 miljoen euro per jaar boeken. Ondernemers moeten zelf 250 euro bijdragen in de kosten. Een hoger beroep kost 500 euro. Klachten waarmee de ondernemer terecht kan bij het Kifid zijn bijvoorbeeld geschillen rond het zakelijk krediet of wijzigingen van het rentetarief. In een bindende uitspraak kan het Kifid maximaal 250.000 euro aan geleden schade toewijzen.

Het klachteninstituut heeft in 2017 in totaal 3.141 klachten van consumenten over financiële dienstverleners behandeld.