Zakelijke financiering

Wat is een zakelijke financiering ?

Een zakelijke financiering is een geldlening voor een bedrijf of onderneming. Een zakelijke financiering wordt verstrekt door een zakelijke kredietverstrekker.

Zakelijk geld lenen doe je als ondernemer om te investeren in je bedrijf. Met behulp van een bedrijfslening kun je bijvoorbeeld een verbouwing van je bedrijfspand of winkel realiseren, een bedrijfsauto of extra inventaris aanschaffen.

Het gaat om zaken waarvoor op korte termijn te weinig geld beschikbaar is vanuit de onderneming zelf.

Voor wie is een zakelijke financiering geschikt?

Een bedrijfsfinanciering is bedoeld voor eenmanszaken, vennootschap onder firma (vof), maatschap, commanditaire vennootschap (CV) of besloten vennootschap (BV). Ook als ZZP-er kun je een zakelijke lening aanvragen. Bekijk hiervoor de voorwaarden van de diverse kredietverstrekkers op deze pagina.

Eigenschappen van een zakelijke financiering

Leenbedrag van €500,- tot 1 miljoen

Je kunt zakelijk al een bedrag lenen vanaf €500,- tot een miljoen. Dus voor alle doeleinden is er altijd een passende financiering te vinden. In vergelijking tot persoonlijke leningen die pas vanaf €2500,- tot €5000,- beschikbaar zijn, zijn de mogelijkheden voor een zakelijke financiering dus veel groter.

Looptijd

Een zakelijke financiering wordt verstrekt aan ondernemers en bedrijven. De lening is vaak kortlopend, meestal van 12 tot 18 maanden. Echter een financiering tot 60 maanden is zeker ook mogelijk. Zo'n lening kan je afsluiten bij New10, Atlantis Financiers en Financieringsgilde.

Rente

De rente lijkt relatief hoog vergeleken met een persoonlijke lening. Dit komt omdat het risico bij een bedrijfslening groter is dan een lening die wordt afgesloten bij een persoon die elke maand een vast salaris binnenkrijgt. Dat geeft de kredietverstrekker meer zekerheid. Het feit dat een lening die gefinancierd wordt door investeerders duurder is, komt omdat ook de investeerders er hun winst uit willen halen, maar daarnaast ook het risico dragen in het geval de lening niet of niet geheel wordt afbetaald.

In het algemeen is de rente niet heel erg hoog.

De rente van de kredietverstrekkers die wij hier aanbieden varieert van 0.5% - 4.3% per maand. Er is zelfs een rentepercentage vanaf 2.9% per jaar. Dat is zeker niet hoog!

De rente die betaald moet worden bij een bedrijfslening kan ook afhankelijk zijn van de kredietbeoordeling van jouw bedrijf. Alles hangt dus af van de financiële gezondheid van je bedrijf en de jaarcijfers die je kan overleggen.

Afbetalen

Het afbetalen van een bedrijfslening kan variabel zijn en is afhankelijk van de inkomsten van het bedrijf. Deze inkomsten zijn vaak zeer variabel en onvoorspelbaar. Zeker bij seizoensgebonden inkomsten geeft dit een bepaald risico voor de kredietverstrekker. Een horecagelegenheid heeft bijvoorbeeld, afhankelijk van het weer, zeer onvoorspelbare inkomsten.

Afbetalen van een zakelijke lening kan door middel van een vast bedrag per maand, per dag of per week, via een deel van de inkomsten die via pin betalingen binnenkomen of een percentage van de omzet.

Minimale jaaromzet

Vaak is er wel een eis dat je een minimale jaaromzet moet hebben om in aanmerking te komen voor een bedrijfsfinanciering.

De meeste kredietverstrekkers vereisen een minimale jaaromzet van €50.000, - . Het kan variëren van €30.000,- tot €250.000,-. Kijk voor de juiste eis bij de betreffende kredietverstrekker van je keuze. 

Leeftijd onderneming

Voor een bedrijfsfinanciering is het vaak ook nodig dat je bedrijf al even bestaat. Hierdoor krijgt de kredietverstrekker een beter inzicht in jouw bedrijfsvoering en de financiële resultaten.

Enkele kredietverstrekkers willen dat je al minstens 6 maanden actief bent. Dit kan bij bijvoorbeeld Spotcap oplopen tot 2 jaar.

Maar ook voor starters zijn er mogelijkheden bij bijvoorbeeld QELD , PIN Voorschot en Atlantis Financiers.

Wie kan zakelijk geld lenen ?

De onderneming waarvoor je de financiering aanvraagt, moet ingeschreven zijn bij de KvK ( Kamer van Koophandel ). Tevens moet je bedrijf in Nederland gevestigd zijn en is er vaak een minimale jaaromzet benodigd vanaf 30.000 euro. Ook moet het bedrijf vaak minstens 1 of 2 jaar actief zijn.

Starters

Aan ondernemingen die nog maar kort bestaan worden meestal nog aanvullende voorwaarden gesteld. Dit verschilt per kredietverstrekker en dus is het raadzaam om goed te vergelijken welke kredietverstrekker de voor jouw beste voorwaarden heeft. Vaak moet er voor startende ondernemers een ondernemingsplan worden overlegt waarbij de prognosecijfers door een financieel adviseur beoordeeld worden. Lees ons speciale artikel over een zakelijke lening voor starters hier.

Een bedrijfslening is altijd maatwerk, omdat elke onderneming anders is. Bij een bedrijfslening kijkt men altijd naar de cijfers en resultaten van de onderneming, je diensten of producten waar je in handelt, en uiteraard het doel waarvoor de lening wordt aangevraagd. 

Waar komt het geld vandaan?

Gewone lening

Er zijn diverse soorten zakelijke leningen te verkrijgen. Allereerst is er de gewone zakelijke lening verstrekt door een gewone bank, zoals de lening van New10.

Crowdfunding

Daarnaast bestaan er leningen gebaseerd op crowdfunding. Een lening welke middels crowdfunding tot stand komt is een lening waarbij investeerders geld willen stoppen in jouw lening. Dit kan voor het gehele of een gedeelte van het gevraagde bedrag zijn. De financiering gaat via een crowdfunding-platform waarbij investeerders hun geld aanbieden en ondernemers hun lening aanvragen. Een voorbeeld van een crowdfunding lening vind je bij Funding Circle.

Investeerders

De meeste zakelijke kredietverstrekkers op deze pagina werken met investeerders. Zij investeren in een lening voor jouw bedrijf. Het zijn ondernemers net als jij. Daarom handelen ze snel en efficiënt. Maar zijn minstens zo betrouwbaar als een gewone bank als bv RABO of ABNAMRO.

Een zakelijke financiering van investeerders vind je oa bij SwishFund, QELD, Atlantis Financiers en Bridgefund.

Soorten zakelijke financieringen

Zakelijke lening

Een lening is een van tevoren vastgesteld leenbedrag wat in één keer wordt overgemaakt op je bedrijfsrekening, nadat de aanvraag geheel afgerond is. Je betaalt dan de aflossing per maand, dag of week samen met de berekende kosten van rente en eventueel overige kosten. Na een vast afgesproken periode is alles afbetaald aan de kredietverstrekker.

Bedrijfskrediet

Een bedrijfskrediet is een vastgesteld maximaal bedrag wat je kan lenen. Het is een soort buffer waaruit je geld kan halen zodra je dat nodig hebt. Je lost wel elke periode af, zodat de schuld weer afneemt, maar als het nodig is kan je het afgeloste bedrag ook weer opnemen, zolang je in totaal maar niet over het maximale afgesproken bedrag komt. 

De beste zakelijke kredietverstrekker die een doorlopend krediet voor ondernemers aanbiedt is OPR Flex Bedrijfskrediet. Hier kun je vanaf €2000,- tot €40.000,- lenen en weer opnemen wat je hebt afgelost.

Een krediet is dus een flexibele doorlopende lening, die zolang je die niet geheel afgelost hebt, blijft lopen. Dit is vooral handig als je onverwachts toch extra geld nodig hebt. Dan hoef je niet de hele aanvraagprocedure te volgen en te wachten op een goedkeuring of je de lening kan krijgen. 

Zakelijke financiering zonder bank

Er zijn vele kredietverstrekkers die leningen aanbieden via een crowdfunding-platform of investeerders. Deze aanbieders zijn geen officiële banken en werken vaak sneller en efficiënter dan dure gevestigde banken. Heel veel ondernemers kloppen aan bij een gewone bank en moeten vaak vele documenten overleggen, wachten op goedkeuringen of gesprekken en krijgen vaak niet de gewenste lening.

Het duurt vaak te lang en geeft te veel administratieve rompslomp. Daar heeft de gemiddelde ondernemer geen tijd voor. De zaken moeten door,  een ondernemer draait al zoveel uren per week. Vooral voor de kleinere ondernemers in het MKB is het heel moeilijk om een lening te krijgen bij een gewone bank. Sinds de bankencrisis in 2008 zijn de regels enorm streng en worden er hoge eisen gesteld aan de ondernemer die een lening wil hebben.

Met of zonder BKR toetsing

Heb je als persoon een negatieve BKR registratie? Dan kan het zijn dat de zakelijke kredietverstrekker na de aanvraag een controle doet bij het BKR op naam van degene die de lening aanvraagt.

Vooral als ZZP-er of VOF ben je persoonlijk verantwoordelijk voor de financiële situatie van je bedrijf. Daarom wordt er ook vaak een BKR controle gedaan op jouw naam om te zien of een lening wel verantwoord is.

Daarom hebben wij bij elke zakelijke kredietverstrekker vermeldt of er wel of geen BKR toetsing gedaan wordt.

Zakelijke kredietverstrekkers zonder BKR toetsing:

•  CapitalBox
•  PIN Voorschot
  
•  Bridgefund
  
•  5in5
  
•  YEAZ!
  

Bovenstaande kredietverstrekkers doen geen controle bij het BKR en derhalve is het dus mogelijk dat je hier als ondernemer een zakelijke lening kunt afsluiten terwijl je wel een negatieve BKR registratie op eigen naam hebt.

Online aanvragen

Alle aanbieders van zakelijke leningen in ons overzicht werken online. Een krediet-aanvraag duurt slechts 5 tot 10 minuten, waarbij er vaak dezelfde dag, binnen enkele uren of anders binnen 24 uur een krediet beslissing wordt genomen. Indien deze akkoord is wordt het gewenste leenbedrag vaak de volgende dag al overgemaakt. 

Als ondernemer een klacht indienen over de financiële dienstverlening

Mkb'ers en zzp'ers kunnen, naast consumenten, sinds 1 juli 2018 ook aankloppen bij klachteninstituut Kifid als ze een klacht hebben over de financiële dienstverlening van een kredietverstrekker. Ondernemers kunnen zo bij het Kifid aankloppen als zij een klacht hebben rond een financiering en de bank of kredietverstrekker deze niet goed oplost. Eerder waren ze dan aangewezen op de rechter, wat vaak in een prijzige en langedurige procedure strandde.

Volgens het Kifid missen mkb'ers en zzp'ers vaak de financiële kennis die bij grotere bedrijven wel aanwezig is. Het nieuwe klachtenloket voor ondernemers is een initiatief van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB).

Kosten

Wie naar het Kifid stapt, mag een maximale omzet van 5 miljoen euro per jaar boeken. Ondernemers moeten zelf 250 euro bijdragen in de kosten. Een hoger beroep kost 500 euro. Klachten waarmee de ondernemer terecht kan bij het Kifid zijn bijvoorbeeld geschillen rond het zakelijk krediet of wijzigingen van het rentetarief. In een bindende uitspraak kan het Kifid maximaal 250.000 euro aan geleden schade toewijzen.

Het klachteninstituut heeft in 2017 in totaal 3.141 klachten van consumenten over financiële dienstverleners behandeld.