Zakelijk geld lenen


​​​Ontvang binnen 24 uur een vrijblijvend aanbod voor een zakelijke lening


Zakelijk geld lenen​ om te investeren en te groeien doe je online. ​Vergelijk ​hier de verschillende zakelijke kredietverstrekkers ​voor jouw bedrijf. ​Kies voor een zakelijke lening of bedrijfskrediet van investeerders, via crowdfunding of een gewone bank, mét of zonder BKR toetsing.

Floryn zakelijke lening
  • ​10.000 tot 2.000.000 euro lenen zonder bank
  • ​Rente vanaf 0,5 % per maand
  • ​Looptijd 3 tot 48 maanden
  • ​Flexibel krediet: betaal over wat je opneemt
  • Minimale jaaromzet 100.000 euro
  • ​2% opnamekosten
  • Zonder BKR toetsing

​Meer informatie

Bridgefund
  • ​5.000 tot 250.000 euro lenen zonder bank
  • ​Looptijd 6 tot 24 maanden
  • ​Rente vanaf 1,5% per maand
  • ​Kredietbeslissing binnen 6 uur
  • ​Minimale jaaromzet 75.000 euro
  • ​Leeftijd bedrijf minimaal 1 jaar
  • Zonder BKR toetsing

​Meer informatie

Swishfund
  • ​3.000 tot 250.000 euro lenen van investeerders
  • ​Rente vanaf 1,5 % per maand
  • ​Looptijd tot 12 maanden
  • ​Binnen 24 uur antwoord
  • ​Minimale jaaromzet 50.000 euro
  • ​Leeftijd bedrijf minimaal 1 jaar

  • Zonder BKR toetsing

​Meer informatie

Kredietvooruit
  • ​3.000 tot 250.000 euro lenen zonder bank
  • ​Looptijd 3 of 6 maanden
  • ​Variabel aflossen afhankelijk van de omzet
  • ​Kredietbeslissing binnen 24 uur
  • ​Boetevrij extra aflossen
  • ​Leeftijd bedrijf minimaal 1 jaar
  • Zonder BKR toetsing

​Meer informatie

Pin voorschot
  • ​2.000 tot 50.000 euro lenen
  • ​Persoonlijke intake op locatie
  • ​Looptijd 3 of 6 maanden
  • ​Variabel aflossen via uw pintransacties, afhankelijk van de omzet
  • ​Binnen 2 dagen goedkeuring
  • ​Korting bij eerder aflossen
  • Zonder BKR toetsing

​Meer informatie

B2Businesslening
  • ​2.000 tot 100.000 euro lenen zonder bank
  • ​Rente vanaf 2,9 % per maand
  • ​Looptijd tot 18 maanden
  • ​Boetevrij eerder aflossen
  • Minimale jaaromzet 75.000 euro
  • ​Leeftijd bedrijf minimaal 1 jaar
  • ​Zonder BKR toetsing

​Meer informatie

Qeld
  • ​1.000 tot 100.000 euro lenen zonder bank
  • ​Rente vanaf 1,8 % per maand
  • ​Looptijd 6, 12 of 18 maanden
  • ​Binnen 1 uur een voorstel
  • ​Leeftijd onderneming niet belangrijk
  • ​Geen verborgen kosten. Uitbetaling kan dezelfde dag nog
  • ​Met BKR toetsing

​Meer informatie

OPR bedrijfskrediet
  • ​3.000 tot 50.000 euro lenen zonder bank
  • ​Rente vanaf 4,3 % per maand
  • ​Looptijd 1 tot 12 maanden
  • ​Dezelfde dag een kredietbeslissing
  • ​Persoonlijke borgstelling door 1 of 2 privé personen
  • ​Met BKR toetsing

​Meer informatie

Funding Circle
  • ​10.000 tot 250.000 euro lenen van investeerders
  • ​Rente vanaf 2,49 % per jaar
  • ​Looptijd 6 tot 60 maanden
  • ​Binnen 24 uur antwoord
  • ​Minimale jaaromzet 30.000 euro
  • ​Leeftijd bedrijf minimaal 2 jaar

  • Met BKR toetsing

​Meer informatie

New10
  • ​5.000 tot 1.000.000 euro lenen via officiele bank
  • ​Rente vanaf 2,7 % per jaar
  • ​Looptijd 3 tot 60 maanden
  • ​Binnen 15 minuten een aanbod
  • ​Voor zakelijke lening of​ zakelijk krediet
  • ​Initiatief van ABNAMRO
  • ​Met BKR toetsing

​Meer informatie

Atlantis Financiers
  • ​5.000 tot 1.000.000 euro lenen
  • ​Rente vanaf 8 % per jaar
  • ​Looptijd 6 tot 60 maanden
  • ​Binnen 48 uur een kredietbesluit
  • ​Voor ​ondernemerskrediet op maat
  • ​Minimale jaaromzet 250.000 euro
  • ​​Zonder BKR toetsing

​Meer informatie

Wat is een zakelijke lening ?

Een zakelijke lening is een geldlening voor een bedrijf of onderneming. Een zakelijke lening wordt verstrekt door een zakelijke kredietverstrekker. Zakelijk geld lenen doe je als ondernemer om te investeren in je bedrijf. Met behulp van een bedrijfslening kun je bijvoorbeeld een verbouwing van je zakelijke pand of winkel realiseren, een bedrijfsauto of extra inventaris aanschaffen. Het gaat om zaken waarvoor op korte termijn te weinig geld beschikbaar is vanuit de onderneming zelf. Een bedrijfslening is bedoeld voor eenmanszaken, vennootschap onder firma (vof), maatschap, commanditaire vennootschap (CV) of besloten vennootschap (BV).

 

Eigenschappen van een zakelijk lening

Een zakelijke lening wordt verstrekt aan ondernemers en bedrijven. De lening is vaak kortlopend, meestal van 12 tot 18 maanden.
Bij een officiële bank kan de lening vaak langer lopen, tot wel 5 jaar. Zo’n lening kan je afsluiten bij New10 bijvoorbeeld.

De rente is relatief hoog vergeleken met een persoonlijke lening. Dit komt omdat het risico bij een bedrijfslening groter is dan een lening die wordt afgesloten bij een persoon die elke maand een vast salaris binnenkrijgt. Dat geeft de kredietverstrekker meer zekerheid. Het feit dat een lening die gefinancierd wordt door investeerders duurder is, komt omdat ook de investeerders er hun winst uit willen halen, maar daarnaast ook het risico dragen in het geval de lening niet of niet geheel wordt afbetaald.

Het afbetalen van een bedrijfslening kan variabel zijn en is afhankelijk van de inkomsten van het bedrijf. Deze inkomsten zijn vaak zeer variabel en onvoorspelbaar. Zeker bij seizoensgebonden inkomsten geeft dit een bepaald risico voor de kredietverstrekker. Een horecagelegenheid heeft bijvoorbeeld, afhankelijk van het weer, zeer onvoorspelbare inkomsten.

Afbetalen van een zakelijke lening kan door middel van een vast bedrag per maand of per week, via een deel van de inkomsten die via pin betalingen binnenkomen of een percentage van de omzet.

De rente die betaald moet worden bij een bedrijfslening kan ook afhankelijk zijn van de kredietbeoordeling van jouw bedrijf. Alles hangt dus af van de financiele gezondheid van je bedrijf en de jaarcijfers die je kan overleggen.

 

Zakelijk geld lenen als ondernemer

Zakelijk geld lenen als ondernemer

Wie kan zakelijk geld lenen ?

De onderneming waarvoor je de bedrijfslening aanvraagt, moet ingeschreven zijn bij de KvK ( Kamer van Koophandel ). Tevens moet je bedrijf in Nederland gevestigd zijn en is er vaak een minimale jaaromzet benodigd vanaf 30.000 euro. Ook moet het bedrijf vaak minstens 1 of 2 jaar actief zijn.

Aan ondernemingen die nog maar kort bestaan worden meestal nog aanvullende voorwaarden gesteld. Dit verschilt per kredietverstrekker en dus is het raadzaam om goed te vergelijken welke kredietverstrekker de voor jou beste voorwaarden heeft. Vaak moet er voor startende ondernemers een ondernemingsplan worden overlegt waarbij de prognosecijfers door een financieel adviseur beoordeeld worden.

Een bedrijfslening is altijd maatwerk, omdat elke onderneming anders is. Bij een bedrijfslening kijkt men altijd naar de cijfers en resultaten van de onderneming, je diensten of producten waar je in handelt, en uiteraard het doel waarvoor de lening wordt aangevraagd.

 

Welk type zakelijke leningen zijn er?

​Er zijn diverse soorten zakelijke leningen te verkrijgen. Allereerst is er de gewone zakelijke lening verstrekt door een gewone bank, zoals de lening van New10. Daarnaast bestaan er leningen gebaseerd op crowdfunding. Een lening welke middels crowdfunding tot stand komt is een lening waarbij investeerders geld willen stoppen in jouw lening. Dit kan voor het gehele of een gedeelte van het gevraagde bedrag zijn. De financiering gaat via een crowdfunding-platform waarbij investeerders hun geld aanbieden en ondernemers hun lening aanvragen. Een voorbeeld van een crowdfunding lening vind je bij ​Funding Circle.​

 

​​Lening of krediet ?

​Een zakelijk lening is wat anders dan een zakelijk krediet. Hieronder volgt de uitleg:

Lening

Een lening is een van tevoren vastgesteld leenbedrag wat in één keer wordt overgemaakt op je bedrijfsrekening, nadat de aanvraag geheel afgerond is. Je betaalt dan de aflossing per maand of week, samen met de berekende kosten van rente en eventueel overige kosten. Na een vast afgesproken periode is alles afbetaald aan de kredietverstrekker.

Krediet

Een krediet is een vastgesteld maximaal bedrag wat je kan lenen. Het is een soort buffer waaruit je geld kan halen zodra je dat nodig hebt. Je lost wel elke periode af, zodat de schuld weer afneemt, maar als het nodig is kan je het afgeloste bedrag ook weer opnemen, zolang je in totaal maar niet over het maximale afgesproken bedrag komt. Een krediet is dus een flexibele doorlopende lening, die zolang je die niet geheel afgelost hebt, blijft lopen. Dit is vooral handig als je onverwachts toch extra geld nodig hebt. Dan hoef je niet de hele aanvraagprocedure te volgen en te wachten op een goedkeuring of je de lening kan krijgen. Een flexibel bedrijfskrediet kan je aanvragen bij Funding Circle.

 

Zakelijk geld lenen zonder bank

Er zijn vele kredietverstrekkers die leningen aanbieden via een crowdfunding-platform of investeerders. Deze aanbieders zijn geen officiële banken en werken vaak sneller en efficienter dan dure gevestigde banken. Heel veel ondernemers kloppen aan bij een gewone bank en moeten vaak vele documenten overleggen, wachten op goedkeuringen of gesprekken en krijgen vaak niet de gewenste lening. Het duurt vaak te lang en geeft te veel administratieve rompslomp. Daar heeft de gemiddelde ondernemer geen tijd voor. De zaken moeten door,  een ondernemer draait al zoveel uren per week. Vooral voor de kleinere ondernemers in het MKB is het heel moeilijk om een lening te krijgen bij een gewone bank. Sinds de bankencrisis in 2008 zijn de regels enorm streng en worden er hoge eisen gesteld aan de ondernemer die een lening wil hebben.

 

Met of zonder BKR toetsing

 

Heb je als persoon een negatieve BKR registratie? Dan kan het zijn dat de zakelijke kredietverstrekker na de aanvraag een controle doet bij het BKR.
Daarom hebben wij bij elke zakelijke kredietverstrekker vermeldt of er wel of geen BKR toetsing gedaan wordt.

Zakelijke kredietverstrekkers zonder BKR toetsing:

B2Businesslening

Floryn

PIN Voorschot

Kredietvooruit

Bridgefund

Swishfund

Bovenstaande kredietverstrekkers doen geen controle bij het BKR en derhalve is het dus mogelijk dat je hier als ondernemer een zakelijke lening kunt afsluiten terwijl je wel een negatieve BKR registratie hebt.

 

Vele aanbieders van zakelijke leningen in ons overzicht werken alleen maar online. Een krediet-aanvraag duurt slechts 10 minuten, waarbij er vaak dezelfde dag, of anders binnen 24 uur een krediet beslissing wordt genomen. Indien deze akkoord is wordt het gewenste leenbedrag vaak de volgende dag al overgemaakt. Het geld voor een lening komt vaak van investeerders, die ook het risico dragen indien het mis gaat met de afbetaling van de lening.

 

Als ondernemer een klacht indienen over de financiële dienstverlening

Mkb’ers en zzp’ers kunnen, naast consumenten, sinds 1 juli 2018 ook aankloppen bij klachteninstituut Kifid als ze een klacht hebben over de financiële dienstverlening van een kredietverstrekker. Ondernemers kunnen zo bij het Kifid aankloppen als zij een klacht hebben rond een financiering en de bank of kredietverstrekker deze niet goed oplost. Eerder waren ze dan aangewezen op de rechter, wat vaak in een prijzige en langedurige procedure strandde.

Volgens het Kifid missen mkb’ers en zzp’ers vaak de financiële kennis die bij grotere bedrijven wel aanwezig is. Het nieuwe klachtenloket voor ondernemers is een initiatief van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB)

 

Kosten

Wie naar het Kifid stapt, mag een maximale omzet van 5 miljoen euro per jaar boeken. Ondernemers moeten zelf 250 euro bijdragen in de kosten. Een hoger beroep kost 500 euro. Klachten waarmee de ondernemer terecht kan bij het Kifid zijn bijvoorbeeld geschillen rond het zakelijk krediet of wijzigingen van het rentetarief. In een bindende uitspraak kan het Kifid maximaal 250.000 euro aan geleden schade toewijzen.

Het klachteninstituut heeft in 2017 in totaal 3.141 klachten van consumenten over financiële dienstverleners behandeld.